La plataforma DEGIRO, opiniones sobre su uso, comisiones, pros y contras + el análisis de sus 4 planes para invertir dinero.

Francisco Richarte Medina

En los próximos minutos vas a descubrir mis opiniones sobre DEGIRO ¿Merece la pena este bróker online? ¿Es de fiar? ¿Cómo son sus comisiones? Lee el análisis total de la plataforma que está triunfando en España.

Esta plataforma de Brókers se creó en el año 2013 en los Países Bajos, actualmente opera en 18 países europeos.

En el año 2021 se fusionó con flatexDEGIRO Bank AG convirtiéndose en el bróker en línea más grande de Europa con licencia bancaria en propiedad.

Degiro opiniones

A día de hoy más de 2 millones de clientes confían en sus servicios, todos estos datos nos muestran que, en mi opinión, estamos ante posiblemente la plataforma líder de bróker mayorista en Europa.

En este artículo vas a poder observarlas opiniones de sus clientes, los cuales la valoran positivamente como una de las plataformas más transparentes y con unas de las comisiones más bajas del mercado.

Si es la primera vez que inviertes y no sabes muy bien como hacerlo sería conveniente que mires algún curso de trading o la guía de la inversión de la ESMA, ya que cualquier mercado de capitales tiene un riesgo y puedes perder parte de tu dinero.

Intenta diversificar e invertir en diferentes campos para que la exposición a la quiebra de un sector sea menor en tu cartera.

Vamos a comenzar por lo verdaderamente importante, mi opinión personal sobre DEGIRO.

DEGIRO, mi opinión general

La variedad de activos que nos ofrece esta plataforma la hace ser una de las mejores opciones actualmente. Podemos invertir en 7 tipos de activos diferentes: Acciones, ETFs, Futuros, Opciones, Bonos, Fondos e incluso en Trackers de Criptomonedas.

Su afamada trayectoria y los organismos reguladores en los que está inscrita esta plataforma nos dan la tranquilidad de que no es una estafa, es seguro invertir nuestro dinero en esta plataforma, que crezca o no dependerá de nuestra pericia como inversores.

Está inscrita en la Comisión Nacional del Mercado de Valores español con el número 516 y está supervisada por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin).

En los Paises Bajos está supervisado por el Banco Central Neerlandés y por la Autoridad de los Mercados Financieros (AFM)

Tanto la web como la aplicación móvil son fáciles de usar y con todas las opciones al alcance de la mano en tu smartphone, podrás vender, comprar y consultar tus inversiones o los mercados siempre que tengas cobertura.

Por ejemplo en la aplicación web tenemos casi 5 mil valoraciones de prácticamente 5 estrellas, lo que da idea de los contentos que están sus clientes.

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Una de las cosas que más me gusto a la hora de abrir su cuenta fue su rapidez y la posibilidad de hacerlo online de manera fácil y sencilla.

Te das de alta en pocos minutos a través de su web y una vez les envías la documentación que te piden la tienes lista para hacer una transferencia y empezar a operar.

Sus tarifas son de las más bajas del mercado, incluso en algunos casos son de 0 € como en las acciones de España, Estados Unidos y Canadá, puedes ver todas sus tarifas aquí.

Como contrapunto, y desde mi opinión personal, he echado de menos una cuenta demo para poder practicar con la plataforma antes de operar con dinero real, cosa que si hace por ejemplo eToro.

DEGIRO y los tipos de inversiones que nos ofrece

Una de las características más apreciadas en DEGIRO por sus usuarios es la variedad de tipos de inversiones que podemos realizar en ella:

Fondos cotizados (ETF)

Los ETF son posiblemente la mejor opción para aquellos que quieren diversificar su cartera de manera rápida y automática.

Los fondos cotizados pueden estar formados por una combinación de productos, materias primas, un índice o incluso bonos.

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Estos tipos de fondos se caracterizan porque cotizan en una bolsa de valores, por lo que se pueden comprar y vender durante la sesión de la misma.

Sin duda alguna los más cotizados y negociados son los ETF de Vanguard e iShares, ambos los podemos encontrar en DEGIRO.

Incluso las tarifas de la mayoría de ETF´s de DEGIRO son de 0 € y muchos de ellos -incluidos algunos de iShare y Vanguard- no tienen costes de transacción.

Las condiciones que se aplican en los ETFs los puedes ver en su web: https://www.degiro.es/tarifas/

Futuros

Si eres un inversor experimentado sabrás que invertir en opciones es muy arriesgado, a cambio los beneficios pueden ser espectaculares.

Si no lo eres te aconsejo que no inviertas en futuros, son instrumentos financieros muy apalancados y el riesgo de perder tu dinero e incluso dejar a deber es muy alto si no sabes lo que haces.

Opciones

Al igual que los futuros, sólo hay que depositar una parte del contrato firmado, por lo que de nuevo tenemos un apalancamiento muy alto.

Las opciones son un tipo de derivado para contratar la posibilidad de comprar o vender un activo, con una fecha de vencimiento y un precio o «strike» concreto.

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A no ser que seas un inversor experimentado que asume los riesgos, las opciones no son una opción viable.

Bonos

Un bono es el tipo de inversión para los que no quieren arriesgar demasiado, el peligro de que un gobierno o una gran empresa quiebre es mínimo, pero claro el beneficio de nuestra inversión no será demasiado alto.

En realidad no es más que un préstamo a gobiernos o empresas, a cambio el prestamista -o sea nosotros, los inversores- recibimos pagos regulares y el total de lo prestado a la fecha del vencimiento.

Acciones

Sin duda una de las posibilidades para invertir nuestro dinero más conocida, comprar acciones.

En DEGIRO tenemos acceso a más de 50 bolsas, en total podemos comprar acciones en 30 países.

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¿A quién no le gustaría ser propietario de una pequeña parte de Apple, Tesla, Inditex, Netflix, o Telefónica?

Sus tarifas son de las más bajas del mercado, 0 € en acciones españolas o de Estados Unidos, en las Europeas 3,90, pero de las tarifas y comisiones hablaremos en profundidad más adelante analizándolas a fondo.

Fondos de Inversión

Los fondos de inversión han estado históricamente ligados a la gente que disponía de mucha pasta.

Un fondo de inversión reúne a diferentes inversores y el gestor de fondos usa los fondos para comprar y vender diferentes acciones y/o bonos.

YouTube video

Actualmente, eso está cambiando, gracias a empresas como DEGIRO podemos elegir entre un montón fondos de inversión y gestores de fondos tan conocidos como BNP Paribas, Goldman Sachs, Fidelity o Blackrock entre otros.

Trackers de criptomonedas

En DEGIRO no se pueden comprar criptomonedas como tal -para eso mejor otras opciones como esta– pero lo que si puedes es invertir en ellas a través de fondos cotizados en bolsa y pagarés cotizados en bolsa de criptomonedas.

Debido al alto riesgo de las criptos no están indicadas para inversores noveles o para aquellos a los que no les guste el riesgo alto.

Valoraciones sobre su fiabilidad

Degiro está supervisado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin), en Países Bajos está regulado por el Banco Central Neerlandés (DNB) y supervisado por la Autoridad de los Mercados Financieros (AFM).

Todos estos organismos están en el listado de organismos reguladores extranjeros de la CNMV, lo que nos da serias garantías sobre DEGIRO.

Si algo le pasase a DEGIRO tus inversiones no serían tratables como activos recuperables de cara a los acreedores, por lo que si DEGIRO quiebra las inviersiones seguirían siendo tuyas.

Tus inversiones están separadas de los activos de DEGIRO para que tus inversiones no sean activos recuperables por parte de los posibles acreedores de DEGIRO.

No obstante, en el caso de que los activos segregados no puedan ser devueltos a los legítimos clientes, el sistema de indemnización Alemán compensa cualquier perdida por activos no devueltos hasta en un 90 % y con un tope de 20.000 €.

Adicionalmente, el dinero que no tienes invertido está asegurado por el Sistema Alemán de Garantía de Depósitos hasta los primeros 100.000 €.

¿Qué es DEGIRO?

DEGIRO es en mi opinión una de las dos mejores plataformas de brokérs online de la que disponen los inversores particulares para invertir en acciones, fondos, ETFs, bonos, opciones, futuros y Trackers de criptomonedas.

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Con la reducción de sus tarifas incluso con comisiones 0 € ha revolucionado el mercado de los brókers y lo ha puesto patas arriba.

Gracias a sus 4 planes diferentes podemos invertir según nuestro nivel de conocimientos o de riesgos que queramos asumir.

Comisiones de DEGIRO

Si hay algo verdaderamente importante en cuanto a cualquier bróker se refiere, eso son las comisiones que cobran.

DEGIRO se vanagloria de ser uno de los brókers online con las comisiones más bajas del mercado o incluso en algunos casos específicos sin comisiones.

Voy a explicar todas las comisiones que cobra y las que no de una manera fácil y sencilla mediante unos cuadros de comisiones que sí cobra y las que no cobra.

Como podemos comprobar cobran comisiones por muchas cosas, pero como todos los brókers, además los tantos % o las cantidades en euro si las comparamos con otros brókers tradicionales son mucho más económicas.

principales tarifas etoro

Por lo tanto, en mi opinión se puede decir que DEGIRO dispone de una de las plataformas con comisiones más baratas de todo el mercado español.

Opiniones sobre los planes disponibles en DEGIRO

A continuación te voy a dar a conocer los tipos de cuentas que ofrece la plataforma DEGIRO , indicando las cualidades de cada una y lo que ofrece para que puedas identificar la que mejor se adapta a ti y a tus pretensiones.

Plan Custody

Es la cuenta más básica que ofrece esta plataforma con la que solo podrás operar por acciones ETF que son gratuitos (según condiciones aplicables), bonos y fondos, eso sí, tiene algunas comisiones extras.

Con este plan no podrás poner corto ni utilizar el apalancamiento cosa que si eres un nuevo inversor no te interesará mucho.

que plan elegir

Como en este plan no se pueden ceder tus acciones a terceros que operen en cortos, esto hará perder comisiones por cortos a la plataforma, de aquí la explicación de que te cobren alguna comisión más.

Una cosa a tener muy en cuenta es que si en un futuro quieres avanzar con tus operaciones deberás elegir la cuenta basic desde un principio, ya que si eliges la custody, después no podrás acceder a ningún plan superior, mientras que desde la cuenta basic sí.

Cuenta Basic

Con este plan no se puede operar con futuros ni opciones, tampoco te permite el apalancamiento ni ponerte en corto, lo que es una cuenta básica, pero esto no es todo.

En este plan si tienen el derecho y la opción de poder ceder tus acciones a otros inversores, de aquí que las comisiones extra que hemos visto en el plan Custody no aparezcan en este plan.

Es una cuenta hecha a medida para los que empiezan en el mundo de la inversión, en este caso si es posible más adelante poder cambiar a un plan superior como el Traders o él active, pero no podrás pasar al plan custody.

Cuenta Active

La cuenta Active es un plan con muchos atractivos y posibilidades para los que ya entienden de inversiones y operaciones en trading.

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Con este plan DEGIRO te da la opción de operar con futuros y opciones, también vas a poder disponer del 50 % de apalancamiento y vas a poder ponerte corto en tus inversiones a la baja.

¿Qué es el apalancamiento al 50 %? Es muy sencillo y te lo voy a resumir con un ejemplo muy claro, si tienes 3.000 € para invertir, DEGIRO te permite un 50 % más de apalancamiento o crédito, con lo que tendrías 4.500 € para tu inversión, 1.500 € más a crédito.

Si decides pasar a esta cuenta desde la cuenta Basic, o si ya tienes experiencia y quieres empezar contratando este plan, he de decirte que si en un futuro quieres cambiar, solo te deja pasar a la cuenta Trader, no te deja ir hacia atrás, así que no podrás volver a la cuenta Basic.

Cuenta Trader

Por último tenemos el plan o la cuenta más completa que ofrece la plataforma DEGIRO y con opiniones muy positivas dentro de los entendidos en el mundo de la inversión.

Es una cuenta como ya he dicho antes para quien entiende y ha trabajado mucho este mundo y les gusta ser agresivos con sus operaciones.

plan trader

La cuenta Trader es casi idéntica a la anterior, el plan Active, solamente se diferencian en una cosa, esta cuenta más potente te permite un 100% de apalancamiento.

Con esta cuenta y método, vas a poder doblar tu inversión, si antes tenías 3.000 € y te permitían ampliar el crédito en 1.500 € (50%), con el plan Trader vas a ampliar tu crédito 3.000 € más (100%).

¿Tienes claro el tipo de cuenta que quieres? Entra y hazte una pinchando aquí https://www.degiro.es/

La academia del inversor DEGIRO

Siempre siempre siempre recomiendo formarse antes de invertir, si este es tu caso te vendrá muy bien la Academia del Inverso que nos ofrecen.

A través de las 10 lecciones que nos ofrecen gratis podemos aprender desde que es un bróker y una encuesta para saber que tipo de inversor somos hasta la diversificación del riesgo o pensar a largo plazo.

Las lecciones se pueden ver tanto en formato vídeo como en versión escrita.

Estas son las lecciones:

  1. ¿Qué tipo de inversor eres?
  2. ¿Qué es un bróker?
  3. Productos financieros básicos
  4. Productos financieros complejos
  5. ¿Qué determina el precio de una acción?
  6. Elegir tu primera acción
  7. Tipos de órdenes
  8. Diversificación del riesgo es la clave
  9. Piensa con antelación
  10. ¿Cuál es tu plan?

En otros cursos nos explican por ejemplo que son las participaciones y las acciones, los bonos, los fondos, en definitiva todos los activos con los que podemos trabajar y operar en DEGIRO.

Incluso tiene un curso sobre estrategias, análisis, técnico, análisis fundamental, estrategias con opciones, el interés compuesto, etc.

Comparativa DEGIRO, eToro y Bitpanda.

Seguro que has oído hablar de los brókers eToro y Bitpanda. Son los competidores principales de DEGIRO y en este cuadro te voy a mostrar sus principales características y, por lo tanto, sus diferencias.

En el siguiente cuadro vas a poder ver los activos que tienen cada uno y las comisiones que cobran para que puedas compararlos y elegir el que mejor se adapte a tu caso personal.

Valoración personal y final sobre DEGIRO

Si quieres invertir en una plataforma que te ofrece acciones, fondos, bonos, opciones, futuros o ETFs DEGIRO es una excelente opción.

Principalmente, porque no cobra comisiones muy altas, se puede decir que en este aspecto es una de las plataformas más económicas del mercado.

También porque es una plataforma con una trayectoria que aunque no sea muy amplia -2013- si está llena de clientes contentos y un crecimiento notable en cuanto a inversores y número de activos.

Está regulada y supervisada por diferentes mecanismos europeos, que aunque no garantizan nuestro dinero al 100 % si hacen pensar que podemos alojar nuestro dinero en DEGIRO sin temor a que quiebre o que nos roben el dinero.

El hecho de que nuestras inversiones estén separadas de las de DEGIRO logra que en principio no sean reclamables por acreedores de esta.

La calidad de su web y de la aplicación móvil, tanto como las capas de seguridad que poseen, hace que emane un aroma de confianza hacia esta plataforma que difícilmente se puede obviar.

La sencillez de uso y el poder acceder desde cualquier sitio y en cualquier momento no han hecho que esta plataforma esté catalogada con prácticamente 5 estrellas en todos los sitios de opiniones de webs o de aplicaciones.

Así que ¿qué más se le puede pedir? Por mi parte que lo sigan haciendo así de bien y que poco a poco sigan incrementando el número de activos en los que invertir -Criptomonedas ya por favor!- y la disminución -aún más- de las comisiones que cobran.

Pero todo esto sólo lo lograrán si siguen captando a más inversores como tú, ¿te animas?

5 comentarios en “La plataforma DEGIRO, opiniones sobre su uso, comisiones, pros y contras + el análisis de sus 4 planes para invertir dinero.”

  1. La llevo usando un año y pico y no puedo estar más contento, funciona muy bien incluso con el móvil puedo operar desde donde quiera. No cobra demasiadas comisiones ni son muy altas, como no te ofrece comprar las mejores acciones que hay en el mundo y todo esto de una manera fácil y sencilla y sin muchas complicaciones, estoy encantado con ellos

  2. Pues yo creo que es la mejor plataforma para invertir, tiene las comisiones mas bajas según he revisado, y para operar intradia es especial.
    Además nos ofrece diferentes formas y posibilidades, la web y la aplicacion funcionan bien y de manera rapida.
    Una vez probé una plataforma que cuando quería vender para ganar no me dejaba mientras el precio caía y caía, no voy a mencionarla aquí, bueno sí es Libertex.
    Eso nunca me ha pasado con DEGIRO, son responsables y un 10 para su uso. Gracias por el escrito, me ha aclarado un par de dudas que tenía sobre la plataforma.

    1. Te doy toda la razón Ricardo, esto casi que parece un anuncio, pero es que es la verdad, en cuanto a Libertex no tengo la suerte de conocerlos y dado lo que opinas me quedo mejor así. Muchas gracias, comentarios como el tuyo me animan a seguir con el proyecto. Un saludo.

    2. Para mí personalmente creo en mi opinión que es la mejor plataforma online que hay en España para invertir. Después de usarla mucho tiempo opino que no hay aplicación mejor que la suya para teléfonos Apple, se puede hacer de todo, funciona bien, no se cuelga nunca, va en tiempo real.

      Encima en comparación con otras plataformas de inversiones cobran unas comisiones mucho menores.

      Creo que poco más se le puede pedir a DEGIRO. Bueno si como dices que tengan Crypto monedas para comprar es un atraso hoy en día

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